来源：高鸣家办(ID：gaomingsh)
作者：谭敏
当你老了，头发白了，你想如何优雅地度过余生?是与伴侣家人共享天伦，是独自一人仗剑天涯，还是……搬进养老院
“养老自由”，一夜之间突然成为“车厘子自由”、“买房自由”之后另一个自由目标。采菊东篱下，悠然见南山。“老有所养，老有所尊”，是每一个年轻奋斗者对隐退江湖之后最大的期许。甚至更多的人认为，退休后的世界才是属于自己的世界，应该更精彩。
然而现实却是：有尊严的老去，并不是一件易事。
“养老自由”的前提是：足够的养老金、健康的身体、良好医疗服务
| 中国高净值家庭 “ 养老自由 ” 之难
我们手握大量财富，并“感觉很富有”、“看起来很富有”，可为什么大家依然对20年甚至30年后的养老焦虑无比?
第一难：我们未来的财富是否是真正财富?
根据泰康人寿发布《2017 中国高净值人群医养白皮书》，中国超高人群中55%是企业主。而在他们的资产中，企业资产占他们所有资产60%，可投资资产(现金及部分有价证券)只占总财富的18%左右。
在经济和产业快速更迭、财富不断洗牌的今天，以企业主为代表的高净值客户需要思考：
今天的巨额财富，是个人资产还是企业资产?是可随便变现的金融资产还是房产?
固定资产未来几十年能确定保值么?30年后值多少钱?
今天有一个亿，20年后是否还有一个亿?否完整的属于自己?所有权、使用权、受益权完好无损?
今天有一个亿，20年后还值多少钱?我们手持的货币购买力如何?
第二难：养老，我们需要多少钱？是否有源源不断的充足的现金？
9月17日,富兰克林邓普顿发布了最新的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》。调查线显示,中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万。
其实400万远远不够!!!
对于一般的中产阶级客户：如果退休后每年花费50万，按照每年3%的通胀，支撑30年的开销大约需要2378万。
对于高净值客户或者超高净值客户：如果退休后每年花费100万，按照每年3%的通胀，支撑30年的开销大约需要4757万
朋友们经常问我，为什么香港那么多老人还在工作?答案是：他们没有退休金。香港的退休金制度是近几年才开始尝试，而且水平很有限，类似国家还有新加坡。
第三难：老有所尊，谁来守护老年人的健康？
如果说养老还是可以弹性处理的话，那么高品质的医疗以及背后的成本又是我们另一个隐忧之处。中国目前是基础的医疗体系，而拥有14亿元人口的国家，想要在短短20年、30年达到高水准的全民医疗服务体系，几乎是不可能。试想，当我们手脚不那么麻利的时候，是希望在三甲医院排队，还是享受全球高品质的私立和国际医院的预约服务?
以癌症治疗著称的香港养和医院为例：
每日床位费(私家病床)4000-6000港币+
诊断费：2500港币+
心脏超声波检查：4000港币+
任何一个部位核磁共振：15000+
急性中风血栓溶解治疗套餐：11万港币+
医疗不自由，又何谈养老自由?
第四难：有尊严的老去，谁来帮我们?
天伦之乐，毕竟是短暂和有限。日复一日的生活中，是希望孩子百忙中守护床前还是在高端养老院享受私人护理服务?
根据民政部社会福利中心开发的“养老通”数据显示：
北京中高端养老社区的月成本是2-4万，最好的一个月要6万人民币!!!
| “ 养老自由 ” 的破解之道
年金保险/分红保险，助力我们优雅的慢慢变老养老资金的来源可以很多，但是必须有一种可以打底，并且安全可靠，不会有任何风险，毕竟我们的养老生活品质不能打折。
以近期非常火热、年利率为4.025%的年金为例：
45 岁女性客户，一次性趸缴500万人民币
从65岁开始，每年领取64.5万，月入5.37万
保证领取到85岁，共保证领取1354.5万，是投入资金的2.7倍
此年金计划可领取到105岁，最高领取2644.5万元，是投入资金的5.28倍
以香港非常受欢迎的分红险为例：
45岁女性，每年缴费100万美元，缴费5年，共500万美元
从65周岁起，每年可以领取70万美元，直到终身
客户100岁的时候，保单账户还有近2000万美元，可传承给下一代
| 全球医疗服务自由，才是最高境界的自由
境外私人银行客户，几乎人人必备终身高端医疗保险。如果说养老金是让我们老有所养，那这份医疗保险，一定是让高客老有所尊。
一张高端医疗保险，可以给我们带来什么?
超高额度：每年的可用额度可超过1000万人民币
方便快捷：直付结算+绿色预约通道
突破就医地域限制：大中华、全球(不含美国)、全球(含美国)多种选择
突破社保医院限制：门急诊、住院、手术、中医、精神疾病治疗、物理康复治疗等全包括
医院广覆盖：公立、私立、昂贵医院，包括香港养和、美国霍普金斯医院、梅奥诊所等
突破用药限制：进口药品、进口医疗器材全包括
举个例子：
王总，40周岁，男性投保某高端医疗，25000港币/年(自然费率);
全年额度：250万美元，主要赔偿项目不设分项赔偿限额，可享受标准私家房，终身续保。
全球医疗自由，才是最高境界的自由!
子女们再也不用为我们的医疗发愁啦!
让确定的现金流，为未来的品质生活作保证愿年轻时候的努力拼搏及智慧筹划给精致优雅的“养老自由”插上翅膀
来源：中讯财经网
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责任编辑：赵洋 校对：杨文博
